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2019-04-24 09:00:45    创事记 微博 作者: 半佛仙人   
百度 三是对美间接表态,暗示海峡两岸南辕北辙的政治现象,不会停息,要美国放心。

  欢迎关注“创事记”微信订阅号:sinachuangshiji

  文/半佛仙人

  来源:半佛仙人(ID:banfoSB)

  1.

  风险控制,“知道”的人多,“了解”的人少。

  我想谈谈一些真实发生的案例,来给大家展示一下风险控制这个职业,能为公司产生什么样的价值或者损失。

  这些内容我保证是你花钱都买不到的。但可以从中领悟多少进攻或者防守的思路,就全看自己的悟性了。

  老朋友们应该都知道,我本职工作是做风控的,从线下尽调,信用卡,金融,电商,安全,数据,基本每一个领域的风险管理,我都玩过,并且玩的不错。

  风险控制,或者说风险管理,在互联网公司中,一直是一个比较尴尬又不上不下的岗位。

  说风控不重要吧,你去问任何一个公司的老板,都可以balabala说出各种风控的重要性,大道理讲到你吐血。

  说风控重要吧,在绝大多数公司的实际情况中,风控都是为业务方让路的,运营部门要增长,市场部门要投放,活动部门要大促,这些都有明确的指标考核,而这些部门由于直接影响公司数据,进而影响公司讲故事融资,所以往往特别强势,风控这种做减法的部门,在他们眼中更是业绩的阻碍,最好统统赶走。

  多数老板为了面子好看,对外大力吹风控;为了里子好看,对内往往是默许业务部门Diss风控甚至搞点小动作的,所以到最后,风控往往里外不是人。

  某位老板曾经在酒后对我说过,你们这些风控,如果业务没有出现风险,养你们就像养猪;如果业务出了风险,养你们还不如养猪。

  某种程度上,这话是对的,风控只是业务的辅助。

  但在另一些维度中,业务营销如果风控放水,那么多少钱都只能打水漂。

  以下我讲谈及一些案例,以及其中的诀窍,功防技巧。

  本文中我所介绍的进攻手段我自己是知道怎么防守甚至怎么反杀的,这也是我的专业价值所在

  集中注意,我们开始案例讲解。

  2.

  某某咖啡,号称打倒星巴克,教育中国人的咖啡习惯,不差钱,估值数十亿美金,即将尝试美股IPO,一年亏损几个亿都不当回事的公司,在今天把自己的一堆咖啡机做了抵押,换取了4500万人民币抵押贷款,这很喜感。

  当然他们对外解释是轻资产运营,设备利用最大化,这话是不是真的,每个人都有自己不同的见解。

  但作为2018年烧钱最猛,同样也是增长最猛的品牌之一,营销方面我不好说,只能说他们的风控做的不够到位,当然也可能是为了漂亮的数据搞投资,默许风控滚开。

  某某咖啡曾有一个非常经典的用户拉新活动,就是只要你邀请人别人注册并下单,你就可以获得一张免费喝咖啡的券,由于新注册用户有默认的免费券,所以等于是存在无成本套咖啡券的漏洞。

  A邀请B注册并下单。

  A获得一张免费券,B免费下单。

  所以,只要有批量注册的手机号,就可以大量开始刷咖啡券了,只需要不停地用新手机号注册,然后下单,然后就有券,操作一次可以免费喝至少2杯咖啡,美滋滋。

  而市场上买一次手机号带验证码注册的成本,是2毛到1元。

  如果你能批量使用2毛一次的成本,换取2杯免费咖啡,那么你完全可以第一杯自己喝,第二杯以极低的价格卖给身边的同事,这种便宜很少有人会拒绝。

  而且这个已经产业化了,标准灰产。

  在某些二手交易平台上,直接搜索,就有各种代下单。

  除了免费咖啡(他们被薅实在太狠了)之外,更多的是一些打折券,尤其是有一段时间,XX疯狂在发3折券和2.8折券,这些券的领取方式更简单,只要在H5页面输入手机号,就可以领取。

  所以在刷号注册拿免费券之后,那些不能再享受新人券的账号,可以再拿来领一些折扣券,同样可以获取套利。

  保守估算,其相关营销投入的接近一半,是被刷掉了,没有获取到真实有效的用户,这可是亿级别的损失。

  并且这种手动机器注册,并且用完首单资格再领券的玩法,适合一切有分享领券功能的电商和外卖平台。

  当然,无限制的下单也不可能,公司也不是傻子,总有一些规则可以拦截掉异常订单,只不过他们的风控一肚子本领无从下手而已。

  你拦截了订单,就是拦截了GMV,你拦截了GMV,就是拦截了业务的KPI,你拦截了业务的KPI,就拦截了公司融资,对于很多toSBVC的公司而言,这比杀了他们还难受。

  所以很吊诡的是,风控仇视羊毛党,营销仇视风控,同时营销又跪舔羊毛党。

  毕竟KPI和年终奖是自己的,亏损是公司的,岂不美哉?

  3.

  说到最近风投正劲的几家O2O公司,就是各类XX买菜,XXX鲜,XX社区之流。

  他们一直在烧钱,且优惠多多风控不多。

  感谢他们的努力,很多羊毛党已经很久没有花钱买菜了,厉害一点的羊毛投资,各种拉新账户的余额加起来有6位数甚至7位数,基本只要公司不倒,买东西就不用花钱。

  车厘子大闸蟹精酿啤酒进口牛排海鲜之类的消费升级,早就给他们吃腻了。

  先说XX买菜,他们最近烧钱最厉害。

  其拉新活动是,新人注册有2张大额券,满XX元,减XX元,里面的东西最划算的是牛奶,扣除优惠券金额后,存在很大的套利空间。

  但是这家公司多少还有点风控意识的,其拉新套利单纯使用接码平台注册是没有意义的,因为会校验支付账户信息以及下单频次,同一个支付账户多次使用不同账号,或者同一台设备多次使用不同账号等等,会被直接拦截。

  所以很多专业刷子,会使用专业设备和专业账户来绕过规则,他们的风控漏洞对于专业选手而言非常明显,只需要一点简单的伪装,这些基于用户信息的核身规则都会失效。

  再说XXX鲜,在圈内被称为羊毛X鲜,推广及其豪爽,漏洞多不胜数。

  首先是拉新,现在的拉新是只有推荐下单后各享受大额满减的,而早期的时候,还有满多少人送多少余额的活动。

  利用某些平台,及广义地址(就是收货地址只留小区,不留具体门牌号,靠配送员电话口述),连伪装支付账户都不需要(他们没有做校验),就可以开刷,并且上面的某些硬通货很便宜,特别适合套利,别忘了,还有送余额的活动,这些余额就是纯赚的,可以买一切高折现率的产品,非常划算。

  其风控之简陋,简直是羊毛党的提款机。

  不仅没有收货人一致性校验,没有支付账号限制,没有LBS规则,没有用户血缘关联,没有实时热点监控,没有虚拟号段封锁,连IP墙和设备号限制都没有,可以一台手机,一个支付账户外加一个接码平台,就能无尽的刷。

  可能是被刷太厉害了,导致现在不搞余额活动了,只给大额券,盈利少了不少,不过首单大额券,依然还是有吸引力。

  所以你们看,如果风控不到位,这些公司的营销费用,全都白给。

  随着黑产技术的进步,风控不好的公司,已经没法靠烧钱赢市场了。

  4.

  连说了2个套取新人优惠以及券的案例,我们讲点别的。

  大家都知道苹果手机吧?这是一种硬通货,手机市场唯一的硬通货。

  而很多新兴的社交电商平台,都是拿苹果手机,当做引流商品的。

  什么叫引流商品?就是这个产品本身赔钱,但是吸引你来我店里消费,成为我的会员,你可能不止买这一个产品,我可以在别的商品上赚到钱。

  就像很多饭店的特价菜一样,靠特价菜吸引你进店消费。

  他们的苹果手机,出售价格往往是低于进货价的,而且补贴力度不小,起码我就知道某平台的XSMax,经常性低于市价300到500,这就存在了套利空间。

  要知道黄牛正常倒卖苹果手机,一台往往也就100到200的利润,而如果能批量搞到这些引流款的手机,其利润非常可观。

  所以各路黄牛都在试图获取更多特价菜。

  由于这里面的利润很吸引人,这些平台对于引流款的看管都是很严的,普通的进攻手段是没有办法绕过风控规则的。

  但是聪明的黄牛,都是用肉鸡操作。

  什么是肉鸡?

  就是这人不是虚拟的机器,而是真正的人,是一个活生生的用户。

  大家都知道人肉刷单吧,就是平时该买啥买啥,偶尔有黄牛联系的时候,就帮下单刷一下商品,搜索,点击,聊天,砍价,支付,一条龙,就是活生生的人,只不过10单正常交易里有2到3单刷单而已。

  目前苹果代下单的肉鸡价格是50元一单,很多人业余做肉鸡兼职,给自己加加鸡腿。

  据我了解到的现状是,很多平台的引流款苹果手机,起码70%是被肉鸡刷走了,肉鸡刷走后手机流到了市场上,所以我们才总能买到各种低于市价的便宜正品手机,大家各取所需,也很好。

  5.

  来个高阶点的,锁价套利。

  上面提到了苹果手机。

  由于国内的电子市场非常发达,而苹果手机的需求又非常旺盛,所以往往苹果手机的价格是一天2变,可能一台手机早上是7000元,中午是7100元,下午是6900元,第二天是6850元。

  大宗商品,价格频繁波动,某种程度上,苹果手机可以算作一种期货。

  那么既然是期货,就存在空手套白狼的纯套利空间。

  一般来说,电商平台是不太会给你这个空间的,你买便宜是你运气好,你买贵了就是买贵了,不管你是黄牛还是肉鸡还是正常客户,不管价格是便宜还是贵,你都应该是在某个固定时间以某个固定价格来买到这个商品。

  但是尽管电商规则是这么设置的,但是可以从支付环节入手锁定价格。

  例如某些电商平台曾经出现过漏洞,就是如果付款时,价格为A,选择某付款通道,选择支付方式为借记卡,卡中余额不足,就会支付失败,但是这笔支付订单可以保留好几天,在这个过程中可以随时以A价格完成支付,进入发货。

  所以很多黄牛就会下单,然后故意支付失败,等着看平台调价,如果涨价了,价格高于A不少,他们就付A的钱拿货,发货地直接填付给他们钱的买家,空手套白狼;如果价格低于A,就取消订单,不要了。

  再举个利用余额不足锁定价格的案例。

  某著名连锁披萨餐厅,出现过一种漏洞,就是购买某个数百元的套餐,在付款时如果卡种余额是特定的XX元,再配合某个批次是优惠券,则可以触发几十块买到几百块的套餐,一家人只花几十块就成吃到不想再吃,很有趣。

  同理,某连锁商超的电子会员系统,同样出现了支付余额的漏洞,可以低价搞到大额优惠券和卡,这种机会往往稍纵即逝。

  国内有专门的黑产团队,每天都在利用支付失败这一条件来试探漏洞,因为支付是独立的体系,电商是电商的体系,只要是不同体系的交互,就一定存在套利空间。

  这是不可避免的。

  6.

  换一种玩法。

  大家知道套现吧?

  就是把信用卡的额度,变成现金,这笔现金可以拿去投资,周转。

  如果直接用信用卡取现的话,是要收取高昂的提现费用,并且被取出的额度按日计息,无法享受到信用卡的免息期。

  所以如何各种渠道,把信用卡的额度变为无利息的现金,是一门生意。

  当前最流行的就是各种二维码和各种Pos机,本质原理就是虚构一款商品,用信用卡刷这款商品,在银行眼中是正常消费,额度享受免息,但实际情况是刷卡人获得了现金。

  这么操作,也是有成本的,成本在0.38%到1.2%之间。

  所以如果有更低成本的套现渠道,就可以无风险套利。

  某些疏于做支付风控的互联网公司,就有这样的漏洞。

  大家还记得空空狐么,一家做二手交易,巅峰时到达过市场份额第三(第一第二是闲鱼和58),后来创始人和投资人决裂,疯狂撕逼。

  很多人当时评价老板不成熟,投资人不靠谱,行业门槛高云云,实际都搞错了。

  空空狐是被套现套死的。

  当时为了增加市场占有,空空狐想出了这样一个营销方案,就是用信用卡支付,空空狐补贴手续费,他们没有意识到支付风险,也没有专业风控对交易补贴做风险兜底策略。

  这种操作一放开,这家公司就已经死了。

  由于空空狐是二手交易平台,所以买卖双方都可以自由上架货物并交易,在这个过程中还补贴信用卡手续费,那就等于是可以自由套现。

  空空狐市场份额第三的GMV,就是这么来的,全都是虚假交易和套现,他们老板还开心的认为自己要成了,等到他们意识过来情况不对的时候,已经无钱可烧了。

  空空狐成为了历史的尘埃。

  因为套现存在大量的无风险获利,所以专门会有一支黑产团队做套现生意,他们会用爬虫爬取各家公司的营销政策,然后找出那些补贴交易的漏洞,再把资金放到上面去滚动获利,收益丰厚。

  信用卡,某呗,某白条,某某付,只要是可以用于分期的产品,都可以用来做套现交易,规模最大的还是信用卡。

  银行信用卡规模发卡规模和交易金额的不断攀升,表象是人民消费水平提高,而表象后面的本质,这些交易里,究竟有多少是被套走了呢?里面损失了多少利息收益和资金成本呢?

  答案是百亿级别。

  7.

  共享单车,很多人都知道吧?

  共享单车的押金,很多人都咬牙切齿吧?

  如果我告诉你,共享单车的押金,也存在被黑产搞走的风险,好几家倒掉的共享单车公司,死因是押金被黑,你是不是不知道该说什么?

  押金可以存,可以取,并且基本都是走支付机构接口的,很多公司的单车押金都是作为一个池子存在一起的。

  当你提取押金的时候,会选择一个支付机构账号收款,资金池会和支付账号发生一次交互,这里面需要做相关的传输风控,需要定位打款的账号,定位信息,定位token,定位身份,做到多信息符合逻辑勾稽,才能打款。

  而有些风控不严(共享单车没啥风控)的公司,在固定的发版日,会出现短时间的提现异常。

  这个异常不是说不给你钱,而是可以利用机器伪装,伪装成不同的支付账号,多收钱。

  某些共享单车,收了199押金,最后提现环节被人黑,掏了几十个199出去。

  当然,这种极其内部的漏洞(短短十几分钟的系统真空),外界很难直接探知,是谁泄露了发版时间?是谁泄露了调用规则?

  再联想一下最近某快完蛋的单车公司严查腐败,你猜猜内外勾结赚了多少?

  当然说到内外勾结,最骚的还是某互金公司。

  其某总监把公司内部的各种规则漏洞透露给某个媒体,然后对方写了一篇深度黑稿,各个黑到精髓上,然后公司大惊失色,大力投资在风控和PR上,作为控制投放资源和采购的总监,捞了好大一笔。

  这种内鬼,最为致命,很多坚固的堡垒,都是从内部被攻破的。

  8.

  你知道看新闻,看视频,下载App可以领奖金的那些应用么?

  就是某某条这种,阅读多久多久,拉新多少多少,直接给现金。

  你知道挂机软件吗?

  就是游戏挂机常见的那种软件。

  这种软件的原理就是通过脚本控制手机操作,然后模拟人的行为,解放人的双手。

  那么问题来了,既然可以挂游戏,为什么不能挂一些送钱的App呢?二手网站上有很多人公开售卖这种工具。

  很多被低价回收的二手安卓手机,没有再次售卖的价值,被拿去干什么了呢?

  嘿嘿嘿。

  既然旧手机用不到了,何不挂上这些,去薅点钱呢?

  虽然赚的不多,但收益稳定,操作可控,多好的事情。

  你猜猜这些App的巨额流量背后,有多少是僵尸呢?

  又或者说,这些僵尸,是不是公司自己的培育的呢?这样连补贴都不用给,但可以计入营销费用,你想,这些差价哪去了?

  9.

  洋洋洒洒讲了这么多案例,相信各位读者已经感受到了风险控制这个岗位的重要性,风控做不好,运营和市场投放永远是拿钱打水漂。

  而比起和羊毛党的战斗,风控最大的问题永远来自背后,来自虎视眈眈的业务方和想着拿内部数据获利的腐败团伙,这是我多年战斗下来最深的感触。

  除了业务成本,用户数据的安全风控,则更为重要。

  业务投放只是钱的事情,而用户隐私,是法律的事情。

  很多掌握大量用户信息的互联网公司,其风险意识之淡薄,难以置信。

  以前做进攻测试的时候,发现国内大批互联网公司的数据库没有做到内外网分离,甚至很多密码都是默认的admin和guest,还有123456,若是碰上别有用心且不惧法律的黑客,可以轻松把数据搞出来然后丢到黑市上打包卖掉。

  是不是骚扰推销电话特别多?是不是营销短信越来越密集了?是不是各种奇怪的推送都来了?

  他们从哪里获得的数据呢?

  就从各个风控意识淡薄的公司里获取的。

  天网年代的个人隐私,确实是很奢侈的事情。

  唯一值得欣慰的是,在隐私暴露面前,我们是人人平等的,不会因为你的金钱地位高低而有所变化。

  这可能是除了死亡之外,为数不多人人平等的事情。

  但我一点都不开心。

  你们呢?

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